CSP SWIFT : Garantir votre conformité pour sécuriser vos échanges financiers

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) est le réseau de messagerie sécurisée qui permet aux institutions financières d'échanger des instructions de paiement et des informations financières à l'échelle mondiale. Cette infrastructure, créé en 1973, est devenue l’épine dorsale des transactions financières internationales et est désormais essentielle au bon fonctionnement de celles-ci : virements, opérations de change, transactions sur titres, et bien d'autres opérations bancaires transfrontalières.   
 
Avec plus de 11 000 institutions financières connectées à travers le monde, SWIFT traite quotidiennement des millions de transactions. Cette position centrale dans l'économie mondiale en fait une cible privilégiée pour les cybercriminels. C'est pourquoi, face à la sophistication croissante des menaces, SWIFT a créé en 2016 le Customer Security Programme (CSP), un cadre destiné à renforcer la sécurité collective du réseau et à accompagner ses membres dans la lutte contre la cyberfraude.

1. Une exigence incontournable pour toutes les institutions connectées 

Si les clients de SWIFT sont individuellement responsables de la sécurité de leur propre environnement, la sécurité du réseau est une responsabilité partagée. C'est dans cet esprit que le CSP impose à chaque institution connectée de démontrer annuellement sa conformité à travers une évaluation indépendante obligatoire.
 

2. Une attestation obligatoire avant le 31 décembre 

Chaque année, les utilisateurs du réseau SWIFT doivent donc soumettre leur attestation de conformité via la plateforme KYC-SA (Know Your Customer - Security Attestation) avant le 31 décembre. Pour 2025, cette attestation doit obligatoirement s'appuyer sur une évaluation indépendante réalisée par un assesseur certifié, qu'il soit interne (fonction d'audit) ou externe. 

Cette évaluation porte sur l'ensemble des contrôles obligatoires définis dans le Customer Security Controls Framework (CSCF), le référentiel de sécurité SWIFT mis à jour annuellement pour s'adapter aux menaces émergentes.
 

3. Des conséquences tangibles à ne pas négliger 

Les conséquences d'une attestation manquante ou d'une non-conformité avérée sont loin d'être symboliques : 

• Risque accru de cyberattaque ou de fraude sur l'infrastructure SWIFT, exposant l'institution et l'ensemble du réseau à des vulnérabilités exploitables. 

• Perte de confiance des correspondants bancaires et partenaires financiers, qui examinent de plus en plus attentivement les attestations CSP dans le cadre de leur processus de due diligence. 

• Mesures restrictives ou sanctions progressives de la part de SWIFT, pouvant aller de simples rappels à des restrictions opérationnelles. 

• Exposition à une suspension du réseau dans les cas les plus graves, avec des conséquences opérationnelles et réputationnelles majeures. 

SWIFT communique également les cas de non-conformité aux régulateurs locaux, ajoutant une dimension réglementaire à l'enjeu de conformité.
 

​4. L’expertise BDO pour une conformité maîtrisée 

Chez BDO France, nos experts certifiés SWIFT CSP accompagnent les institutions financières tout au long du processus de mise en conformité. 

Notre approche allie rigueur technique, compréhension réglementaire et vision des risques opérationnels : 

Nos missions couvrent : 

• la réalisation de l’évaluation indépendante, 

• la validation du niveau de conformité, 

• la définition et mise en œuvre des plans de remédiation, 

• jusqu’à la validation de l’attestation finale avant la date limite. 

Grâce à cet accompagnement global, les institutions financières peuvent renforcer leur sécurité, préserver la confiance de leurs correspondants et maintenir leur connexion au réseau SWIFT en toute sérénité.
 

5. Anticipez dès maintenant 

À l’approche de la date butoir du 31 décembre, chaque établissement connecté au réseau SWIFT doit s’assurer d’être en conformité. Ne tardez pas à lancer votre évaluation : une démarche proactive est le meilleur moyen d’éviter tout risque de sanction. 

Les équipes Risk Advisory Services de BDO France sont à vos côtés pour vous accompagner dans la préparation, la réalisation et la validation de votre évaluation SWIFT CSP.